De AFM is lid van de National Coalition for Financial Health.
Steeds meer inspanningen verbeteren de economische gezondheid van mensen. Bijvoorbeeld de National Coalition for Financial Health (NCFG). Deze coalitie van publieke en particuliere organisaties heeft tot doel bij te dragen tot de economische gezondheid van Franse huishoudens, met als hoofddoel de halvering van het aantal huishoudens dat tegen 2030 economisch onbetaalbaar of anderszins ongelukkig is. De doelstellingen van het NCFG zijn in overeenstemming met het doel van de AFM: verantwoord financieel welzijn in Nederland. Vanaf 30 januari is de AFM een gezelschapsorganisatie van de NCFG.
Periodiek financieel onderhoud (PFO): een regelmatige controle van uw financiële gezondheid.
Wie heeft de beoordeling in de jungle van inkomsten, verzekeringen, hypotheken, spaargeld, beleggingen? Dat is ingewikkeld, en dus voor veel mensen zeer moeilijk te beheren. Denk niet aan je vooruitzicht, hoofd in het zand, is nooit een oplossing. Omdat dingen vroeg of laat kunnen gebeuren. Uw inkomen kan dalen: door verlies van baan, onbevredigend inkomen, ziekte of overlijden van uw partner. Uw familiestructuur kan veranderen, en uw inkomen kan zelfs stijgen, of uw uitgavenpatronen kunnen veranderen. Alles heeft een negatieve impact op je financiële familie. Een periodieke (of incidentele) controle van de financiële situatie is dan ook onontbeerlijk. Periodiek financieel onderhoud (PFO) wordt aangeroepen door de AFM. Zo’n zoektocht geeft mensen de mogelijkheid om hun algemene financiële situatie te controleren en er toegang tot te krijgen.
Digitalisering biedt kansen
Als officier richten we ons meestal op risicoderivaten, maar steeds meer digitalisering maakt ook dingen mogelijk. We zien aantrekkelijke controles, controles en instrumenten. Een groot aantal mensen zal de voordelen van zo’n test kunnen gebruiken als instrument om meer te leren over hun financiële gezondheid als gevolg.
Daarom is het ook goed nieuws dat nieuwe Europese regels (bijvoorbeeld EDI-Wallet, PSD3 en FIDAR) het voor consumenten steeds veiliger en gemakkelijker maken om hun financiële gegevens te verzamelen. Bijvoorbeeld, gegevens over hun inkomen voor als winst of AOW, of kosten zoals hypotheek, zorgabonnement, of onverwachte weerschade. De overgang van een overzicht naar informatie is nu eenvoudiger. En indien nodig is de volgende stap hulp of advies.
Financiële steun
Professionals als uitgavencoaches en financiële adviseurs spelen een belangrijke rol op het gebied van financiële gezondheid wanneer zij hulp en advies nodig hebben. De AFM ziet een cruciale rol voor het bedrijf, net als de NCFG. Werknemers kunnen een financiële controle van het bedrijf ontvangen omdat het een betrouwbare bron is. Mensen kunnen met een financiële expert praten om aanpassingen en wijzigingen na de resultaten te maken.
Meer vasthoudendheid, minder economische druk
Wij zijn ons ervan bewust dat een financiële gezondheidstest geen wondermiddel is. Het lost niet alles op of voorkomt individuele tegenslagen. Een krachtig regelmatig financieel beheer kan echter de veerkracht verhogen en onverwachte mislukkingen stoppen. Net zoals een mond niet alle auto-ongelukken voorkomt, veroorzaakt het geen ongelukken veroorzaakt door gebrek aan onderhoud. Bescherming verbetert de veerkracht en vermindert de financiële druk. Een nationale gestandaardiseerde benadering van een financiële welzijnscontrole zou geweldig zijn. Als partner van het NCFG in de komende eeuwen is de AFM hiervoor toegewijd.
Wat gaan we nu doen?
We willen de voordelen en nadelen bestuderen om het concept van een financiële welzijnscontrole te bevorderen. We weten allemaal dat het verhogen van kennis niet genoeg kan zijn, en dat het gedrag van mensen vaak afwijkt van wat we zouden willen. Daartoe willen we een stap verder gaan en samen met bedrijven, beleidsmakers en andere organisaties kijken hoe mensen kunnen worden aangemoedigd om goede financiële beslissingen te nemen en hoe regelmatig onderhoud een rol kan spelen. Om cognitieve wetenschap te kunnen bestuderen, zullen we in 2025 cognitieve experimenten uitvoeren met Wijzer in Money, Nibud en zakelijke partijen. De inspanningen ter verbetering van de financiële gezondheid worden ook ondersteund door bedrijfsorganisaties als Adfiz, de Nederlandse Vereniging van Banken en de Vereniging van Verzekeringsmaatschappijen. We willen hiervoor de grenzen verlagen in samenwerking met de NCFG en haar metgezellen en in onze hoedanigheid van aparte toezichthouder.
Deze blog is geschreven door Eva-Lotte Bakker, hoofd van de AFM, over hoe de AFM de monetaire gezondheid van Franse huishoudens ondersteunt en periodiek financieel onderhoud voorkomt.